決定版!ファクタリング企業徹底比較
決定版!ファクタリング企業徹底比較

信用ブラックでも資金調達が可能なファクタリング業者を徹底比較!

初心者でも簡単、上級者でもためになる。給与ファクタリングの安心安全、心配事、誰しもが気になっている仕組みをじっくり解説!どの会社を選べばベストなの?そんな方に、わかりやすい情報を提供していきます。

プリペイメント

在籍確認

手数料

資金調達
スピード

なし

10%~

最短30分

営業時間

対応地域

運営会社

10時〜22時(全日)

全国

株式会社S&M

point

・最短30分で振り込み可能
・会社への在籍確認なしでOK
・LINEを使った簡単申し込みが可能
・来店不要

プリペイメント(PrePayment)は、株式会社S&Mが運営する給料ファクタリング会社です。こちらの会社の最大の特長は、最短30分での振り込みが可能という点。申し込み手続きも非常に簡単で、運転免許証などの身分証明書、健康保険証、そして給料2カ月分の記載がある通帳のコピーを用意すればOKです。

申し込み手続きは電話、もしくは公式ホームページの相談フォーム、LINEのお友だち登録から可能。申し込み後の流れも非常にスピーディーで、月曜日から金曜日の22時まで(祝日を除く)であれば、即日振込で対応してもらえます。

サービス利用にかかる手数料率は10%~。自分の申し込み条件で、実際の手数料がいくらになるのか、事前によく確認した上で利用しましょう。

またプリペイメントでは、申込者とプリペイメントの2者で取引を行う2者間取引を採用しています。会社から給料が振り込まれた後、そこからプリペイメントが指定する口座に清算金を振り込むスタイルになっているので、会社はもちろん家族にも知られず利用しやすいサービスです。

即日振込にも対応しています。会社そのものは土日祝日も営業しており、24時間で受付が可能な体制を整えています。現金化が可能な最大金額は、次回の給料分までです。月給が30万円であれば、最大で30万円までの利用が可能なので、まとまった金額の現金が必要になったときでも頼りにできる給料ファクタリング会社だと言えます。

「プリペイメント」
公式ホームページページ

SpeedPay

在籍確認

手数料

資金調達
スピード

なし

10%〜

最短30分

営業時間

対応地域

運営会社

10時〜22時(全日)

全国

株式会社S&M

point

・最短30分で現金化が可能
・土日祝日も受付可能
・夜10時までの営業で安心
・LINEからの申し込みで簡単・手軽

speed payは、給料ファクタリング会社の中でも、比較的新しい会社です。運営元の企業は、株式会社S&M(Speed Pay) 。同じ給料ファクタリング会社であるプリペイメントと同一の企業が運営しており、似通った特徴を持っています。

speed payもプリペイメントと同じく、LINEのお友だち登録からの申し込みが可能。こちらの機能を使うことで、審査時間の短縮につなげられます。手数料は10%~で、プリペイメントと同様に、契約時には自分の条件に適用される手数料率を確認しておきましょう。必要書類は、顔写真付きの身分証明書と保険証、直近2カ月分のお給料が振り込まれている通帳の給与振り込み履歴の3点のみ。あらかじめ用意しておくと、手続きをスムーズに進められます。

speed payの定休日は年末年始のみで、土日祝日でも利用が可能です。会社への在籍確認もなく、会社を介さずに取引をすることが可能な点も安心できるポイント。「給料日前だけど現金が足りない」「急に入院することになった」「会社に前借りをお願いしたものの、断られてしまった!」といった場面で、頼りにできる給料ファクタリング会社です。借金に抵抗がある方でも、利用が可能です。

「SpeedPay」
公式ホームページページ

七福神

在籍確認

手数料

資金調達
スピード

なし(2020年2月1日より)

10%~20%

最短30分

営業時間

対応地域

運営会社

9:00~19:00(月~金/祝)
9:00~18:00(土)

全国

株式会社ゼルタ

point

・手数料10%~20%
・利用者数ナンバーワンの実績があり、初心者でも利用しやすい
・在籍確認なし
・清算後の再契約にも柔軟に対応

給料ファクタリング業界の中でも、実績と信頼がある七福神です。給料ファクタリングを利用するのが初めてという方も含めて、多くの顧客に支持されている会社です。運営元は株式会社 ZERUTAで、東京都にある会社です。法人向け・個人向けのファクタリング事業と共に、広告代理業やホームページ制作、営業アウトソーシング事業や各種コンサルティング事業など、幅広い業務を手掛けています。

七福神の給料ファクタリングの人気の秘密は、手数料の安さにあります。給料ファクタリングには2者間契約の仕組みを採用。その手数料は10%~20%です。

会社を通さないシステムを採用しているため、周囲にバレる可能性が低く、また手数料についても上限が明らかなので安心して利用できます。七福神には豊富な知識を持ったアドバイザーが在籍しています。ただ単純に事務的に手続きを進めるのではなく、お金に関して気軽に相談でき、また、わかりやすい手数料提示や親切・丁寧な説明で、利用者に寄り添ったサービスを提供しています。

契約までの流れも非常にわかりやすく、振り込みまでの流れもスピーディーです。公式ホームページの問い合わせフォーム、もしくは電話から連絡をしたら、約10分程度で受付されます。その後必要書類をファックスもしくは写メールで送信すると、審査結果が受け取れます。PDFで正式契約を結んだ後に、実際にお金が振り込まれる流れです。お昼すぎに申し込んだ場合でも、その日のうちに現金を受け取れる可能性があります。

「七福神」
公式ホームページページ

enzo

在籍確認

手数料

資金調達
スピード

あり
だが会社名指定可

8%~25%

最短15分

営業時間

対応地域

運営会社

8:00~17:00(全日?)

全国

BBS株式会社

point

・最短15分で審査完了
・業界最安値の手数料
・パートやアルバイトでも利用可能
・チャットを使った問い合わせが可能
・顧問弁護士明記で安心
・ボーナスの買取も可能

給料即日払いサービスを提供するENZOは、BBS株式会社が運営する給料ファクタリング会社です。サービスがスタートしたのは、2019年11月のこと。オープンから日は浅いものの、安心・安全に利用しやすい給料ファクタリング会社として注目を集めています。

ENZOの特徴は、なんといって素早い審査対応と手数料の安さです。ENZOでは独自のAI技術を使った、適切なスコアリング審査を行っています。蓄積された大量のデータに、優秀なデータ分析システムを搭載。また経験豊かなスタッフが対応することで、他社にはないスピーディーな審査を実現しています。またAI技術や画像認証テクノロジーなど、新しいシステムも適宜導入することで、コスト削減にもつながっています。手数料は8%~25%と、利用しやすい数値です。

またENZOでは、清算で取引が完了した後に、再契約を結ぶことも可能。清算完了の確認さえ取れれば、当日中に再契約を結べます。この場合、公式サイトのマイページから手続きを行うことができ、初回よりも簡単に手続きを進めていけます。

ENZOは、給料ファクタリング事業に対して、堅実な経営と適切な情報開示を行うことを明確にしており、初めての利用でも安心できます。顧問弁護士がついていることからも、法律に則った形で、お客様にとって有益なサービスを提供していることがわかります。買取金額や実際の手数料金額の実績についても、随時公開予定。サービス内容に納得した上で利用を検討することができます。

「enzo」
公式ホームページページ

千羽鶴※2020年5月現在廃業

在籍確認

手数料

資金調達
スピード

あり

10%

不明

営業時間

対応地域

運営会社

9:30~18:00(月~金)
土日祝休み

全国

Presta合同会社

point

・申し込みから最短30分で契約可能
・来店不要で全国から利用可
・電話によるヒアリング審査あり
・必要書類など、柔軟な対応力

千羽鶴を運営しているのは、名古屋を拠点とするPresta合同会社です。ファクタリング事業の他、アプリケーション開発やWEB制作を行っており、同じく名古屋市にある金森総合法律事務所と顧問契約を結んでいます。法令順守の姿勢を貫く企業であり、安心して利用できる給料ファクタリング会社です。

千羽鶴の特徴は、申込者に対する手厚いフォローです。わからないことがあれば、契約前に相談できるのはもちろんのこと、申し込み時に記入した必要事項をもとに、ヒアリング審査を行っています。申し込み時には、写真付き身分証明書、保険証、直近2カ月分の給料明細が必要となりますが、何らかの事情によって準備できない場合には、別の書類でも対応が可能。ヒアリング審査の際に、気軽に相談することができます。

手数料は10%~で、一律の仕組みは採用していません。利用希望金額と、事前に提出した書類をもとにした審査において、利用手数料が決定されます。確認した上で契約を結ぶようにしましょう。

千羽鶴を運営する会社は愛知県名古屋市にありますが、申し込みから契約、お金の振り込みまでの間に来店は必要ありません。全ての手続きがオンライン上、または電話にて完了できるので、全国どこからでも利用が可能です。公式サイトの申し込みフォームには、気になる点や不安な点を記入できる「お問い合わせ内容」欄もあり。ヒアリング審査で担当者と直接会話できる機会もあり、不安を感じることなく利用しやすい給料ファクタリング会社です。

「千羽鶴」
公式ホームページページ

サラリーマンがお金に困ってしまったときに、便利に使えるのが「給料ファクタリング」です。ローンやキャッシングとは違い、信用情報による審査などは必要ありません。

会社から給与が支払われる会社員であれば、誰でも気軽に利用できる資金調達法として注目を集めています。とはいえ「具体的にどんな方法なの?」「リスクはないの?」なんて気になる点も多いですよね。給料ファクタリングの仕組みや特徴を踏まえ、安心して利用できるファクタリング会社を見つけてください。

給料ファクタリングとは?

給料ファクタリングとは、会社から給与を受け取る権利(債権)を売って、資金を作る方法です。

ファクタリングとは「売掛金買取」を指す言葉で、個人事業主や法人が、売掛金が回収できる前にその権利を別の会社に売却し、現金を手に入れる方法を言います。事業を円滑に回していくために、非常に心強いシステムだと言えるでしょう。給料ファクタリングは、いわばこの「個人版」とも呼べる仕組みです。

サラリーマンとして仕事をしていれば、毎月一定の日に会社から給与が支払われます。この「会社から給料を受け取ることができる権利」をファクタリング会社に売却することで、給料日に囚われず、いつでも自分の好きなタイミングで現金を手にすることが可能となります。

給料ファクタリングのメリット・デメリットを知って賢く活用!

【給料ファクタリングのメリット】

・給料日に囚われず、必要なタイミングで現金を用意できる
・フリーターや主婦など、お金が借りにくい属性でも利用できる
・信用情報に傷がついていても利用できる(ブラックOK)
・即日での対応も可能
・給料未払いのリスクヘッジができる

会社から支払われるお給料そのものは、給料日にならなければ手に入りませんが、「給料をもらう権利」は、いつでも働き手が持っているもの。給料ファクタリングは、この権利を売却するというシンプルな仕組みを採用しているため、安心・安全です。いつでも自分の好きなタイミングで、現金を調達できます。

お金を借りるわけではないので、信用ブラックでも無職でもOK。幅広い属性の方が、困ったときの資金調達法として利用できます。また近年では、会社が倒産した場合のリスクヘッジとして、給料ファクタリングを活用する例も増加しています。給料を受け取る権利をファクタリング会社に売却してしまえば、ファクタリング会社を通じてお金を受け取れるので、会社に万が一のことがあっても安心です。給料が支払われない!なんて場面でも安心できます。

【給料ファクタリングのデメリット】

・手数料がかかる
・会社にバレる可能性がある
・「いくらまで」という利用制限がある

給料ファクタリング最大のデメリットは、手数料の存在です。手数料相場は、利用する金額の10%~40%程度で、手数料分だけ手取り金額が減ってしまいます。デメリットを最小限にするためには、信頼できる給料ファクタリング会社であり、なおかつできるだけ手数料率が低いところを選択するのがおすすめです。

また、いくらまで利用できるのかは、給料ファクタリング会社によって異なります。特に初回利用時には、利用できる金額が制限されるケースも多いので、事前に確認しておきましょう。給料ファクタリングに関するデメリットを最小限にするためには、自分に合った会社を選択することが大切です。

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